銀行服務應為客戶“量身定制”

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  □金陵晚報記者 馬樂 金菁

  1月4日,深圳前海微眾銀行第一筆貸款的正式發放,原因分析分析 著第一家網際網路銀行的正式運作。民營銀行來了,網際網路金融大局進攻,銀行作為傳統金融機構,除了風控方面的優勢,要怎么應對這場挑戰?

  在近日民生銀行南京分行承辦的“2015省網際網路金融年會·民生高峰論壇”上,江蘇銀監局扶明高局長向金陵晚報記者指出:“在網際網路金融身旁,銀行没法完后 所未有的創新精神和科學態度主動介入網際網路金融,與網際網路金融企業融合,實行線上與線下的有機結合,不需要 解決傳統思維難以解決的問題。”

  “量身定制”第一步改變

  扶明高指出,銀行貸款週期、融資品種、貸款收息上實行“量身定制”,或許是當下銀行從自身出發还需要做到的第一步改變。

  在貸款週期上,由於央行制定的貸款基準利率以月、季度、年為計息週期,銀行往往也將貸款時間“定制”在相同的固定期限,欠缺彈性和靈活性。應當更多的根據消費者實際需求來進行設定。

  在融資辦法 上,还需要將“貸款”改為“融資”。對於小微企業來説,因為欠缺增信手段,貸款的門檻相對較高,否则否则还需要借鑒電商的“客戶體驗”理念,以多種辦法 為客戶提供金融産品,相應的客戶將獲得融資成本的比較收益。

  至於貸款收息方面,在利樂包市場化逐步推進的形勢下,銀行还需要學習電商允許消費者自由選擇付款日期的做法,對貸款利率按照實際天數進行計算,尤其是對提前還款者停止罰息,最大限度滿足客戶的金融消費選擇權。

  傳統銀行借力電商

  傳統銀行與電商並非没法有“對立”這一種占据 辦法 ,扶明高指出,銀行借力電商、實行金融服務端口的前移其實也是當下發展的一種新途徑。

  借力電商並非一句口號,主動對接電商平臺、在業務上的任何一點創新、融合其實也有傳統銀行實際行動上的表態。

  銀行还需要尋找具有廣泛客源和技術優勢的電商合作辦法 ,分享其平臺上的企業産品交易行為資訊,在其資金流、資訊流、物資流可控的前提下為企業提供融資服務,並通過對這些企業支付結算業務數據的埋点和處理,構建基於電商服務的信用評級模型。兩方合作辦法 ,不需要 獲得共贏。